中新經緯8月27日電 (王玉玲 魏薇)27日，“專家建議還房貸時間延長至40年”話題登上微博熱搜第一。北師大房地產研究中心主任董藩在接受媒體采訪時表示，為減輕年輕人的買房負擔，可以通過降低首付的比例、前五年只還利息、延長還貸時間等措施來實現。該言論引發網友熱議，你怎么看？

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　　建議將還房貸時間延長至40年

　　近日，董藩在接受鳳凰網財經采訪時指出，現在國內買房首付比例為30%，這在全世界來看都是比較高的。其他國家一般都是10%，甚至還有5%的。中國一下子降到10%可能有點難，但可以考慮降到20%，這樣年輕人積累夠首付的過程就會縮短。 

　　另外，董藩認為，還可以延長還貸年限。國內一般是可以貸30年，能不能考慮延長到40年？這樣的話年輕人的壓力會大大減輕。 “有人說延長還貸時間的話可能退休了還得還房貸，但退休了還貸也無所謂。因為退休了還有退休金，而且等你退休的時候，這部分貸款在你的收入當中所占的百分比也很少很少了?！倍硎?。 

　　對于董藩言論，網友們評價不一，有的網友表示：“為什么退休了還要還房貸，指著退休金生活呢?！?/p>

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　　也有網友對該問題分析稱，可能會存在延長房貸利息問題，反而造成年輕群體更大的負擔。 中新經緯算了一筆賬，以貸款100萬元、首套房貸款利率4.1%、每月等額本息還款為例，如果貸款30年，每月月供為4832元，總支付利息73.95萬元；如果貸款40年，每月月供為4242元，總支付利息103.61萬元?？梢钥闯?，每月月供減少590元，但總利息多了近30萬元。 

　　多地下調首付比例，貸款時間該延長嗎？

　　中新經緯注意到，日前召開的國務院常務會議提出，允許地方“一城一策”靈活運用信貸等政策，合理支持剛性和改善性住房需求。 8月22日，房貸利率參考的5年期以上LPR大幅下調15個基點，為各地房貸利率的下行釋放空間。當前多地商業銀行的首套房和二套房房貸利率下限已降至4.1%、4.9%。許多城市實際房貸利率創下2009年以來的新低。 

　　對于房貸的貸款期限問題，一般來說，銀行規定個人住房貸款最長貸款期限為30年，也有部分規定不超過25年，具體根據借款人的年齡、還款能力、房齡等各方面因素綜合協商確定。另外，個人商業用房貸款期限最長不超過10年。

　　招聯金融首席研究員董希淼曾撰文介紹，1995年，《商業銀行自營住房貸款管理暫行辦法》正式出臺，將個人住房貸款最長期限規定為10年。1997年該辦法進行修訂，將最長期限延長到20年，1999年最長期限延長至30年。

　　在接受中新經緯采訪時，董希淼表示，貸款期限本質上是一種商業行為，是銀行的自主選擇。

　　他進一步指出，部分銀行有相應的規定，比如要求貸款期限與貸款人年齡加起來不能超過一定的數值，如貸款人40歲，和貸款時間相加后不能超過70。

　　“貸款期限也不是越長越好，貸款40年的利息要比30年高不少，還會存在后期是否有足夠償還能力的問題。所以，貸款期限、首付比例的選擇，需要依據貸款人收入情況、收入預期來做安排。如果當下收入不高，每個月償還壓力大，那貸款期限可以適當延長，但是要接受向銀行付息會更多；如果現在收入足夠高，也不想退休后再還款，那貸款期限就可以短一些?！倍ｍ嫡f道。 

　　今年以來，各地房地產政策出現新一輪調整，多地開始調整房地產首付比例。8月25日，山西省長治市人民政府發布《關于印發長治市促進房地產業良性循環和健康發展實施意見(試行)的通知》，其中表示，指導商業銀行執行好差別化住房信貸政策，居民家庭購買首套住房最低首付比例執行20%的規定。 

　　據媒體不完全統計，近段時間，已有包括承德、惠州、湛江、汕尾、蘇州等多地區調整購房首付比例。如廣東湛江轄區銀行機構對居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例由25%下調至20%。同時，還有地區對二套房首付比例進行調整。 

　　董希淼對中新經緯分析稱，現在不少地方首套房首付比例是20%，包括有一些城市公積金貸款首付比例也降至20%?！笆赘侗壤３?0%、30%，這是有充分考慮的，主要是不希望居民部門杠桿率過高。首付比例不是越低越好，保持一定的首付比例是防止出現系統性金融風險的一種做法?！倍ｍ嫡f。

　　多家銀行披露房地產貸款策略

　　近期恰逢銀行密集披露中期業績報告，不少銀行在召開業績發布會時都被問到關于房地產貸款的策略問題，多家銀行判斷，房地產貸款總體的風險可控。

　　招商銀行副行長朱江濤表示，年內季度生成的高點已經過去了，后續整個行業風險會趨于平穩。對于個人住房按揭貸款，招商銀行副行長汪建中表示，今年上半年增長不及預期，這與市場是高度相關的。下一步該行將會在一手房的基礎上，加大二手房的接單量，實現房貸的穩定增長。 

　　對于未來房地產的趨勢，中信銀行副行長、風險總監胡罡在業績發布會上指出，短期來看，房地產行業的風險還沒有完全解除，市場的信心還有待恢復，從中長期來看，有信心房地產會平安著落、健康發展?！拔覀冋J為房地產整體形勢應該還是可控的，未來的形勢會隨著政策的落地會持續穩定，總體需求會提升?！焙刚f。 

　　胡罡提到，目前值得關注的有兩方面，一是銷售回暖的數據還不是太明顯，這一點對于房地產整個行業未來的健康發展至關重要。二是由于企業的分化，那些去化慢、負債重、管理不夠好的企業可能對整個房地產的行業存在一些影響，這也是我們在持續關注的。 

　　對房地產增量項目，胡罡稱，將選擇“好客戶、好地區”重點布局，同時重點支持剛性和改善性的住房需求。 

　　平安銀行副行長郭世邦在業績會上表示，該行后續將嚴格按照“房住不炒”大政方針，繼續在落實監管要求的基礎上，切實做好房地產貸款均衡有序投放，重點支持保障性住房及租賃住房開發及運營、符合政策導向的房地產項目并購，有選擇支持具有真實需求支撐區域的普通商品住宅開發，積極參與房地產企業并購債承銷與投資。

　　(文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)

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