多地首套房貸利率邁入“3”時代

　　廣東六市階段性取消首套房貸利率下限 首套房貸利率最低降至3.7%

　　廣東肇慶、韶關、湛江等六市日前宣布取消首套房貸利率下限。昨日，北京青年報記者咨詢當地銀行和中介發現，目前這些地區的首套房貸利率最低已降至3.7%-3.9%，整體看，與近期進行調整的其他城市基本持平，并沒有突破3.7%的全國最低水平。據了解，全國已有多個城市調低首套房貸利率下限，首套房貸利率普遍低于4%，最低降至3.7%。

　　市場

　　有城市首套房貸利率最低降至3.7%

　　日前，廣東移動政務服務平臺“粵省事”披露，肇慶、韶關、湛江、惠州、云浮、江門六個城市自1月18日起階段性取消首套房貸利率下限。根據安排，如果后續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，自下一季度起，這些地區將恢復執行全國統一的首套房商業性個人住房貸款利率下限。這是1月5日人民銀行和銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制后，首批宣布階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限的城市。

　　根據“粵省事”當日披露的信息，此前惠州當地的首套房貸利率下限為4.1%?；葜荼镜胤康禺a中介告訴北青報記者，4.1%的下限的確已經取消，目前有兩家大型國有銀行的首套房貸利率最低可以做到3.8%，其余銀行執行的是3.9%。

　　湛江地區一房地產中介介紹稱，目前湛江首套房貸利率是3.9%，去年5月份時還是6.1%，不到一年降了很多。某國有大行湛江一支行的工作人員也證實，該行首套房貸利率現在最低可以到3.9%，具體要看申請人的實際情況；此外，根據國家政策，后續房貸利率也可能會隨市場行情進行調整。

　　某國有銀行韶關一支行負責貸款的工作人員表示，該行首套房貸利率已由4.1%調整至3.7%。

　　去年10月1日之后，江門市主要商業銀行首套房貸利率已降至3.9%的歷史低位。但自2023年1月1日起，該市首套房貸主流利率又恢復為4.1%。1月18日起，江門階段性取消首套房貸利率下限，各銀行可自主決定首套房貸利率。當時業內人士預測，該市有望將首套房貸利率再次下調到3.9%的歷史低位。但目前，江門地區房產中介表示，當地首套房貸利率下限現在仍是4.1%。

　　多名當地銀行和中介人士表示，盡管取消首套房貸利率下限之后，各個銀行可以自主定價，但是購房者最終拿到的實際利率，跟自己的信用資質密切相關。此外，是否認定為首套房，不同地區的不同銀行也可能有不同標準。

　　政策

　　去年以來房貸利率政策多次優化調整

　　2022年以來，多地房地產市場下行壓力加大。作為提振需求、促進市場回暖的有力抓手，房貸利率政策多次調整優化。

　　去年5月15日，人民銀行、銀保監會發布通知稱，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限LPR減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。在此之前，全國層面執行的利率下限是首套房貸利率不得低于相應期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點。新政策一出，多地商業銀行紛紛下調房貸利率。

　　去年9月29日晚間，中國人民銀行和銀保監會再次發布房地產利好政策：符合條件的城市，可根據當地房地產市場形勢變化及調控要求，自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。具體來說，“符合條件的城市”是指，2022年6-8月，新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市。

　　2023年1月，新發放首套個人住房貸款利率政策動態調整長效機制正式建立。根據最新通知，新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

　　與此同時，2022年5年期以上LPR累計下調35個基點。疊加首套住房貸款利率政策動態調整機制作用下，多地首套房貸利率持續下降，有的已經邁入“3”時代。

　　貝殼研究院統計數據顯示，2023年1月，首套房貸利率平均為4.10%，二套平均為4.91%，同比分別回落146個基點和93個基點。截至1月16日監測數據顯示，首套房貸利率低于4.1%的城市共11個。根據中指研究院監測數據，截至2022年12月30日，全國已有近30個城市將首套房貸利率降至4%以下，部分城市貸款利率降至歷史低位。

　　近日，鄭州、天津等地銀行的商業貸款利率也作出調整，鄭州首套房貸款利率最低降至3.8%，天津部分銀行首套房貸款利率下調至3.9%。

　　廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，根據最新5年期以上LPR，全國層面執行的首套房貸利率下限已經降至4.1%。在先行城市調整首套房貸利率下限的基礎上，預計大部分符合條件的城市后續都會跟進，降至3.8%、3.9%甚至以下都有可能。

　　分析

　　專家：房貸利率下調還需和其他政策共同發力

　　中原地產首席分析師張大偉分析認為，部分城市房貸利率下調到3.8%只是開始，后續很可能只有少數城市的房貸利率還會高于4%，全國大部分城市的房貸利率都會進入“3”時代。在存款利率基本都進入1%-2%的情況下，房貸特別是首套房貸款利率進入“3”時代是必然趨勢。

　　張大偉進一步指出，繼續降低房貸利率可降低購房者置業成本，持續降息也是落實國務院“支持住房剛性和改善性需求”的要求，對市場信心和市場預期的企穩將起到積極作用。但需要注意的是，符合新房貸利率下調的城市基本集中在三四線城市和部分房地產市場庫存壓力大的二線城市，房地產熱點城市目前都沒有執行低于4.1%的房貸首套利率。

　　張大偉同時提出，雖然房地產微調寬松的政策內容越來越豐富，力度也越來越大，但目前市場的信心依然沒有完全恢復。房地產市場的復蘇還要看整體經濟復蘇情況。只有在做好保交樓，供需平穩的情況下，房貸利率下調才有一定作用。

　　“市場也關注二套房貸利率和一二線城市房貸利率的調整政策，更多購房者還在期待存量房貸利率能繼續下調。如果只是簡單地降低房價持續下降城市的新購房房貸利率，對于市場的影響有限?！睆埓髠フf。

　　李宇嘉也認為，首套住房貸款利率政策動態調整機制調整的是首套房貸利率下限，房貸具體如何定價由銀行與客戶商定，與銀行意愿和市場情況有關。不過，對于提振疲弱的市場需求而言，房貸利率政策還需要和供需兩端的其他政策共同發揮作用。目前，最重要的還是修復市場信心和預期，要通過加大對低收入和困難群體兜底保障、推進保租房等供給側結構性改革、創造更多就業崗位等方式，夯實樓市需求基礎?！∥?本報記者 程婕 統籌/余美英