民營經濟的發展正在加速前進。今年7月，國家發布的《關于促進民營經濟發展壯大的意見》明確提到民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎，商業銀行作為我國金融體系的重要組成部分，在服務民營經濟高質量發展方面理當奮勇在先、責無旁貸。

　　

　　中信銀行迅速行動起來，制定了《中信銀行金融支持民營經濟發展壯大行動方案》，提出了26條覆蓋面廣、針對性強的工作舉措，包括加大融資支持、提升綜合金融服務、優化資源配置、強化風險賦能、落實盡職免責、加強銀企對接等內容。這套“行動方案”的內容，我們可以將其歸納為助力民營經濟發展的“三駕馬車”。“三駕馬車”并駕齊驅，未來趨勢滾滾而來。

　　

　　民營經濟發展的機遇與挑戰

　　

　　民營企業是我國經濟發展支柱之一，是遍布全國的毛細血管。從數量上來看，民營企業從2012年的1085.7萬戶增加至2023年9月的5200多萬戶，十多年間翻了兩番多。而眾所周知，資金是企業生存與發展的血液。擺在一眾民營企業面前的難題中，可能就有融資貴、融資難的問題。

　　

　　這個難題的形成是多方面的：

　　

　　首先，各行各業難以在相對統一的融資標準下獲得所需資金。

　　

　　其次，民營企業因為其業務規模小、周轉快，對資金的需求特點是量小而頻次高，因此，銀行的審批效率、融資產品與企業資金周轉需求難匹配。

　　

　　最后，相比于上市公司、種子公司等可以在二級市場、風投機構處獲得投融資，民營企業往往由于缺乏相應的資源，缺少與各類投資機構接觸的機會。

　　

　　為了源源不斷為民營經濟發展壯大注入金融活水，中信銀行采取了三駕馬車同步發力的策略。

　　

　　第一駕馬車：以類型定政策，量身定制

　　

　　以企業需求為導向，提高金融服務供給的精準性和有效性是現階段當務之急的需求。在這一方面，中信銀行以類型定政策，為企業量身定制。對小微民企、個體工商戶，中信銀行借助互聯網、大數據等新技術，積極探索產品創新、加大線上化、信用類產品的應用，加強首貸合作力度。截至2023年8月末，中信銀行普惠金融貸款規模5000多億元，有貸戶數超26萬戶。

　　

　　對科技企業，中信銀行積極探索針對科創企業的金融服務模式，成立科創金融中心，制定科創金融發展規劃。據了解，中信銀行近來推出的《科創企業綜合金融服務方案》就是成體系的精準解決方案，其已經在多個具體落地場景為科創企業的金融服務提供便利。比如針對科創企業融資難的問題，中信銀行推出投貸聯動“積分卡審批”模式，再比如根據科創企業不同成長周期，提供差異化的金融服務安排。截至2023年9月末，中信銀行累計向央行申報科技創新再貸款金額居股份制銀行前列；專精特新企業合作覆蓋度超過50%，科創金融業務持續拓面提質。

　　

　　重慶某科技企業由于市場快速發展，它的訂單量倍增，短期面臨采購原材料的資金短缺。今年6月，中信銀行重慶分行為企業提供“信·縱橫”科創金融服務方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業核心技術、資本運作能力、管理團隊優勢等打分進行額度審批，以信用方式為企業提供首筆信貸資金，解決了企業燃眉之急，也成為該企業的首貸銀行。

　　

　　對這一類先進制造業，中信銀行始終把助力和支持放在最核心、最重要的位置。對制造產業鏈上下游企業，中信銀行形成了一套基于產業鏈的供應鏈金融，服務產業鏈上下游數以千萬的中小微企業，并形成“鏈發展”和“鏈生態”兩個概念，一方面，為鏈主企業提供“本幣+外幣”“表內+表外”“區內+區外”的綜合金融服務；另一方面，圍繞產業鏈各環節需求痛點，構建起以“訂單e貸”“商票e貸”“信e鏈”等產品為支撐的上游供應商類產品體系，盤活核心企業上游小微企業的訂單、應收賬款、票據等流動資產，幫助核心民營企業解決產業鏈上下游民營企業的現金流壓力問題。中信銀行重慶分行依托“信e鏈”產品，向國內重卡汽車行業某龍頭企業提供金融服務就是典型案例。

　　

　　對新興業態，尤其是外向型民營企業中信銀行專門建立了一套機制，叫“走出去”民營企業白名單，支持民企“走出去”，深化跨界場景服務。針對名單內的企業，中信銀行制定了專項跨境金融信貸支持政策，擴大授信規模，還提供“債權+股權”“境內+境外”“商行+投行”“融資+融智”的跨境金融產品及服務。2023年3月1日中信銀行合肥分行在政策實施首日，就成功落地安徽省首筆跨境金融服務平臺出口信保保單(中小企業險)融資試點業務，同時落地綜合險保單融資業務，實現兩個應用場景融資業務雙落地。

　　

　　第二駕馬車：以服務促效率，小步快跑

　　

　　時間就是金錢，這句話放在審批服務流程上再準確不過。在這一點上，中信銀行可以說是把速度“拉滿”了，持續優化簡易開戶流程，優化客戶身份持續識別、受益所有人識別機制并不斷完善綠色通道和線上化服務渠道。面對特殊的“疑難”問題，中信銀行甚至會打出“組合拳”來應對。中信銀行創新地實現了“行內聯合貸款”，在總行協調支持下，由分行與分行高效聯動、協同合作，有效解決了綠色貸款的準入問題。

　　

　　從融資到理財，在服務方面中信銀行走得更遠。一手打企業牌，為民營企業創設“鄉村振興”“共富共創”“慈善理財”等系列財富產品，為專精特新、上市及擬上市等民營企業開發定制化理財產品，滿足資金保值增值需求；一手打員工牌，加大配套金融零售支持，為民企高管、員工提供豐富產品類型，提升個人客戶服務體驗。

　　

　　第三駕馬車：以聯動跨邊界，橫向發展

　　

　　中信銀行發揮業界龍頭的作用，積極拓資源、建平臺，積極地為中小創新創業企業牽線搭橋，為企業發展強質量、增韌性。

　　

　　中信銀行與集團金融子公司協同合作，發揮集團“大而強”的協同效應。比如中信銀行合肥分行聯合區域內的中信建投證券、中信證券、金石投資等兄弟單位，共同舉辦了“英才實習營”“云企會”等多項活動，為省內企業發展賦能增效，并聯合中信國際咨詢助力安徽商務廳“中泰雙園”項目，聯合中信建投資本積極參與政府引導基金建設，為安徽區域經濟高質量發展貢獻協同“中信力量”。

　　

　　民營企業走出國門，從海外尋找增長點，是不少企業的共同選擇。今年以來，中信銀行攜手全國工商聯開展了金融助力民營企業“走出去”系列活動，在福州、廣州、成都、大連、蘇州、青島等地，邀請近千家民營企業共同見證，并發布《支持民營企業“走出去”助力共建“一帶一路”高質量發展工作方案》，與上百家民營企業進行了深度的需求訪談和行業聯合調研，針對企業個性化金融服務需求，“一對一”制定專屬服務方案，全面深化金融服務質效。

　　

　　為了讓更多企業加入進來，從行業角度探討發展方向，從業務角度探討落地政策，今年8月，中信銀行啟動了“進萬企—伙伴百日行”活動。這個系列活動是結合金融監管總局、工信部、商務部聯合組織的“走萬企、提信心、優服務”活動要求開展的。廣州分行、鄭州分行、貴陽分行、武漢分行、石家莊分行等中信銀行分支機構紛紛開展進萬企活動，致力于為企業提供“一點接入、全集團響應”的綜合金融服務。一系列活動展示了中信銀行助力中小創新創業企業成長的清晰路徑，獲得了參加企業的一致好評，更成功推動中信銀行與多家科創企業的合作落地。

　　

　　中信銀行實質上為更多的“同行者”提供了有益的借鑒。當大家全力奔赴這個目標，最終會成就中國民營經濟的發展和壯大。(文：陳悠)